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經營指標持續向好 轉型發展提升價值

時間:2018-10-26

1026日,交通銀行(下稱交行)發佈2018年三季度業績。前三季度,交行實現凈利潤(歸屬於母公司)人民幣573.04億元,同比增長5.30%。凈經營收入1,581.22億元,同比增長5.14%;凈利息收益率1.47%,較上半年提升6個基點。報告期末,交行資産總額達人民幣93,915.37億元,較上年末增長3.91%;減值貸款率為1.49%,比上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率171.09%,較上年末上升16.36個百分點。

交行管理層表示,2018年前三季度,交行主動應對外部環境變化,立足“兩化一行”發展戰略,堅持高品質發展主線,積極服務實體經濟,嚴守風險底線,持續深化改革。得益於“增有效客戶、增核心負債、增轉型收入,降風險成本、降資本佔用、降營運成本”(“三增三降”)重點工作的積極成效,集團經營效益、發展品質同步提升,智慧化轉型取得積極成效。

效益類指標明顯改善,高品質發展釋放紅利

盈利能力持續提升。報告期內,實現凈利潤(歸屬於母公司)人民幣573.04億元,同比增長5.30%,增幅高於一季度的3.97%和上半年的4.61%。每人平均利潤(年化)人民幣85.13萬元,同比增長7.76%。凈經營收入重拾升勢,同比增長5.14%。手續費及佣金凈收入克服監管政策變化、外部市場波動等困難,同比增長2.56%。其中,銀行卡、支付結算手續費收入同比分別增長21.96%20.24%

凈息差逐季向好。利息凈收入自2017年以來首現正向拐點。報告期內,實現利息凈收入951.75億元,同比增幅2.44%。其中,三季度當季凈利息收益率1.59%,環比提升14個基點,超過2017年水準。

成本控制不斷增強。報告期內,集團成本收入比為31.49%,同比上升1.00%,較上半年增速(2.30%)收窄1.3個百分點。

風險類指標表現亮眼,穩健經營優勢進一步凸顯

“兩逾”貸款低位再降。報告期末,減值貸款率1.49%,較上年末下降0.01個百分點。逾期貸款、逾期90天以上貸款餘額較上年末分別下降97.99億元、111.88億元,逾期率較上年末分別下降0.320.33個百分點。

撥備覆蓋率穩中有升。在資産品質穩中向好的同時,繼續加大撥備計提力度。報告期末,撥備覆蓋率171.09%,較上年末大幅提升16.36個百分點,風險抵補能力持續增強。

監管指標達標情況良好。報告期末,流動性覆蓋率(法人口徑)109.39%,資本充足率14.08%,均滿足監管要求。

服務實體經濟質效並舉,普惠金融欣欣向榮

支援實體經濟力度持續加大。報告期末,交行客戶貸款餘額(撥備前)達人民幣48,520.48億元,較上年末增加人民幣2,727.92億元,增幅5.96%。其中,發揮與匯豐合作優勢,成功實現孟加拉電站升級改造項目、沙烏地阿拉伯延布煉油廠等“一帶一路”相關項目投放落地;積極參與海南自貿區FT賬戶體系架構設計與上線工作;充分發揮總部在滬資源優勢和境內外、離在岸業務優勢,積極服務首屆中國國際進口博覽會,為參展商、採購商提供全方位、全時段專屬金融服務方案。

普惠金融服務創新升級。研發推出商票快貼和快捷保理等創新業務,解決鏈屬小微企業輕資産、無抵押物的擔保難題;推出線上優貸通、線上稅融通等標準化小額信貸産品。報告期末,普惠口徑貸款餘額較上年末增長22.42%,高於各項貸款平均增速;普惠口徑貸款客戶數較上年末增加11,890戶。

信用卡消費額突破2萬億。報告期末,信用卡在冊卡量突破7,000萬張,累計消費額突破2萬億元,同比增幅40.39%,位列行業第二。積極支援居民消費升級,創新推出滿足居民旅遊、教育、健康、醫療、養老等日常消費需求的“惠民貸”信貸産品。報告期末,“惠民貸”累計申請客戶數30余萬人,貸款發放額87.18億元。

深化改革步伐不斷加快,金融科技賦能智慧化轉型

人事改革激活發展“源動力”。公司、同業、零售三大前臺板塊首設業務總監,統籌推動板塊業務的職能進一步強化。打通專家型人才發展通道,組織完成全行首批60人一、二級專家集中評聘。創新推出職業經理人任期激勵機制。啟動面向基層員工的專項培訓“菁英計劃”,首期選拔110名優秀基層員工,充分激發全行員工幹事創業激情。

“新531”工程進入全面“施工期”。報告期內,進行及預研中的集團資訊系統智慧化轉型工程(“新531”工程)項目共計29個,其中,生物識別平臺、智慧語音門戶、統一知識圖譜、人工智慧(AI)能力平臺等已陸續進入選型設計階段,智慧營運、公司業務智慧應用、智慧風控應用體系等將初步實現階段性成果。

實施“線上為主,移動優先”的渠道轉型策略。以手機銀行為核心門戶,深度佈局理財社交和場景服務領域。業內首創手機銀行金融産品續接和預約購買模式,到期客戶AUM留存率超97%。交行手機銀行項目獲得“2018中國銀行業創新先鋒榜”殊榮。全面推進線下渠道綜合化改革,持續完善智易通等智慧機具功能,通過進一步優化勞動組合,強化公私聯動行銷,打造線上線下金融服務閉環。

展望四季度,交行管理層表示,將堅決落實中央“六穩”要求,把握當前政策窗口期和業務機遇期,聚焦資金聚集、資産投放、客戶拓展和風險防範能力提升,繼續抓好“三增三降”重點工作,確保服務實體經濟力度不減、風險防控基礎持續加固、主要指標逐季向好,全力推進交通銀行全年業績飄紅、高品質發展更上新臺階。

 



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