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服務實體經濟 創造共同價值
交通銀行8月27日發佈了2019年半年度業績報告。中報顯示,報告期內交通銀行實現凈利潤427.49億元,同比增長4.85%;資産總額達人民幣9.89萬億元,較上年末增長3.73%;減值貸款率為1.47%,較年初降低0.02個百分點;撥備覆蓋率173.53%,較年初上升0.40個百分點。集團連續11年躋身《財富》(FORTUNE)世界500強,營業收入排名第150位,較上年提升18位;列《銀行家》(The Banker)雜誌全球千家大銀行一級資本排名第11位,在2018年度人民銀行消保評級中繼續獲評A級行,顯示出該行繼續保持較高的綜合競爭實力和優良的發展態勢。
2019年以來,交通銀行在複雜多變的內外部經營環境下,突出高品質發展導向,上半年經營指標穩中有進、平穩向好,為全年業績打下堅實基礎。
經營指標全面穩中向好
報告顯示,上半年交通銀行凈經營收入、利息凈收入同比分別增長15.96%、15.50%,雙雙實現兩位數的快速增長。在複雜的宏觀環境、穩健的貨幣政策下,交通銀行主動推進資産負債結構調整,息差改善成效顯著,凈利差和凈利息收益率為1.48%和1.58%,分別上升18和17個基點。收入來源更趨多元,手續費及佣金凈收入人民幣231.22億元,同比增加人民幣19.40億元,增幅9.16%。在成本管控方面,成本收入比為29.05%,同比下降0.21個百分點,降本增效成果持續鞏固。
服務實體經濟質效提升
交通銀行堅持以客戶為中心,根植實體經濟需求,主動推進金融供給側結構性改革,驅動業務結構不斷優化、資源利用效率持續提升、客戶基礎有效夯實。報告期末,集團客戶貸款餘額人民幣51,306.12億元,較上年末增加人民幣2,763.84億元,增幅5.69%。主動把握製造業高品質發展機遇,對公貸款投放力度明顯加大,同比多增人民幣2,007.23億元。打造“智慧普惠金融”平臺,借力金融科技手段,有效降低銀行風險識別成本和企業客戶獲貸成本。普惠貸款餘額較年初增長27.22%,普惠貸款客戶增加16,623戶;民營貸款增速5.95%,快於全行貸款平均增速。積極支援基礎設施領域補短板,地方債投資餘額凈增超過1100億元。發揮新成立的交銀投資平臺優勢,為債轉股項目開闢市場化募資新渠道,報告期內,累計投放項目35個,投放金額人民幣205.64億元。積極融入國家重大戰略,以服務長三角區域一體化戰略為切入點,建立總行級領導小組,完善區域聯動協調推進機制,整合集團優質資源和綜合化平臺,加快自貿區、科創、金融要素市場等熱點領域業務佈局,並將其典型經驗複製推廣到京津冀、粵港澳大灣區等重點區域。
集團智慧化轉型加速推進
交通銀行將創新視作引領發展的第一動力,主動擁抱金融科技變革,持續加大科技資源投入,致力於將金融科技深度融合於産品創新、客戶服務、風險防控、精細化管理等各領域,借科技之力,驅業務之新。2019年上半年,啟動了“金融科技萬人計劃”、FinTech管培生工程、存量人才賦能轉型工程等金融科技人才隊伍“三大工程”,聚力打造高端科技人才隊伍,提升科技創新引領能力。主動擁抱、融入、構建金融服務生態圈,加快推進“新531”工程,打造彈性、安全、開放的技術平臺,ETC申請、統一生活繳費平臺、智慧化授信、智慧風控應用體系等多個創新項目取得積極成果。圍繞客戶體驗提升,打造更加便捷強大的全渠道服務模式,構建“線上+線下”“行內+行外”“有人+無人”“櫃內+櫃外”多渠道服務觸點。線上重點做強手機銀行,著力將手機銀行作為全量客戶的“主入口”“總整合”,報告期末,手機銀行註冊客戶較年初增長7.54%;上半年交易量同比增長41.04%;交易金額同比增幅26.20%。線下大力推進網點智慧化、綜合化建設,創新廳堂服務模式,五成以上網點啟動綜合化服務轉型,銷售能力、服務能力有效提升。
戰略新內涵深化落地
面對經濟轉型升級、增長動能轉變的外部環境,交通銀行堅持以戰略引領發展,賦予“兩化一行”戰略“創造共同價值,提供最好服務”的核心要義,致力於為客戶提供全方位、高效率、優體驗的跨境跨業跨市場優質綜合服務,在為客戶創造價值的同時,實現自身價值的穩步提升。加快拓展“一帶一路”沿線服務網路佈局,布拉格分行正式開業,迪拜分行設立申請獲監管批准,積極服務“走出去”、“引進來”客戶。著力深化財富管理的品質和內涵,交銀理財作為首批銀行係理財子公司順利開業,人民幣表外理財産品餘額較上年末增長6.33%,首款理財産品上架2天即告售罄,市場反映良好;個人客戶資産AUM季日均餘額首次突破人民幣3萬億元;代銷基金、保險、國債等代理類手續費收入同比增長30.99%,資産託管、基金管理、理財産品銷售及管理等管理類手續費收入同比增長13.22%。集團境外銀行機構凈利潤增速達48.02%,控股子公司凈利潤增速達14.48%。
資産品質保持穩定
交通銀行以風險授信管理改革為抓手,以風險監測體系建設為重點,持續完善全面風險管理體系。強化風險協同處置機制,加大問題資産清收處置力度,綜合運用重組、清收、市場化債轉股等手段,報告期內共壓降不良貸款273.8億元。強化信用風險統一扎口管理,啟動全集團風險數據應用生態體系建設,打造覆蓋全集團、嵌入業務全流程的統一風險監測體系,風險客戶預警有效率逐季提高。報告期內,關鍵資産品質指標持續改善,風險抵補能力持續增強,集團不良貸款率、逾期貸款率、撥備覆蓋率繼續實現“兩降一升”:不良貸款率1.47%,較上年末下降0.02個百分點;逾期貸款率較上年末下降0.02個百分點;撥備覆蓋率較上年末上升0.40個百分點,達到173.53%。市場與流動性風險總體可控,滿足監管要求。
交通銀行管理層表示,今年是新中國成立70週年,也是交通銀行創立第111個年頭。下半年,交通銀行將繼續堅持服務實體經濟本源初心,堅守不發生系統性風險底線,堅定推進金融改革,履行好重點國有金融企業使命擔當,全面完成全年經營目標,推動交通銀行高品質發展再上新臺階,為共和國70週年華誕添彩。