3月27日，交通銀行股份有限公司發佈2019年全年業績。報告期內，集團實現凈利潤（歸屬於母公司股東）人民幣772.81億元，同比增長4.96%；資産總額達人民幣9.91萬億元，較上年末增長3.93%；不良貸款率較年初下降0.02個百分點至1.47%，撥備覆蓋率171.77%。

交通銀行董事長任德奇用“穩中有進、穩中提質”八字概括了交行2019年經營業績，並深具信心地表示，“數據的背後，是更具含金量、更加可持續的穩健增長”。

價值創造能力持續提升

從財務數據來看，2019年在規模穩健增長的同時，交行經營效益持續提升，特別是凈利潤和凈營收增速均達到近年來同期最高。

——息差水準穩步提高。得益於資産負債結構的持續改善，2019年交行凈利息收益率1.58%，同比提升7個基點，帶動利息凈收入實現10.06%的增長，增速較2018年提升5.23個百分點，成為拉動盈利增長的主要因素。

——成本結構有效改善。2019年交行在成本管控方面的成效也十分顯著，全年成本收入比30.11%，同比下降1.39個百分點，為近年來降幅最大的一年。更值得關注的是，同期交行資訊科技投入增長了22.94%，營業收入佔比提高0.38個百分點至2.57%。“一減一增”之下的成本結構變化，無疑昭示著交行向金融科技加速佈局的決心和力度。

——多點增長格局加速生成。2019年交行個人金融業務營業收入佔集團營業收入比重提升到38.14%；境外行和子公司凈利潤分別同比增長15.54%和17.20%，零售、海外、非銀業務成為集團盈利的重要支撐。手續費及佣金凈收入同比增長5.79%，高於凈利潤增速，其中管理類、代理類業務表現尤為亮眼，增幅均超過10%。

——資産品質保持穩定。經濟下行環境下穩定的資産品質，也對交行的盈利增長構成了支撐。2019年末交行不良貸款率1.47%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率較上年末下降0.13個百分點；撥備覆蓋率171.77%，滿足監管要求。

此外值得關注的是，近年來交行業績的穩步增長，對股東分紅也形成了穩定支撐。自上市以來，交行始終恪守投資者價值最大化原則，過去7年現金分紅比例保持在30%及以上，2019年度計劃現金分紅233.93億元，在實現公司價值最大化的同時，也實現了股東價值的最大化。

發展核心能力有效增強

任德奇表示，“銀行的長期可持續成長，必鬚根植實體經濟的高品質發展。必須圍繞‘價值創造’核心目標，做強發展的核心能力，著力推動自身發展與經濟發展同頻共振。”

對何謂“發展核心能力”，交行在以下幾個方面給出了自己的答卷：

——區域發展“以點帶面”。2019年，交行長三角、粵港澳大灣區、京津冀三大區域貸款增量是上年同期的2.18倍，佔全行新增貸款比例為52%，同比上升6.8個百分點。業務佈局與國家區域戰略的“同頻共振”，是其間的主要邏輯。而其中的長三角，更是交行區域發展策略的核心。2019年交行立足總行在滬“主場”優勢，將長三角一體化經營上升為全行重點工作，以“機制協同化、經營一體化”為目標，在總行層面設立了專門機構、建立專項工作機制，佈局自貿區、金融要素市場、金融科技等重點領域，在助力上海高水準改革開放中，打造交行金融服務“一招鮮”。“資源的傾斜是一方面，更為關鍵的是機制的創新、政策的靈活”，交行有關人士如是介紹，“比如優化區域內集團客戶經營管理體制機制，落實總行級客戶屬地經營責任，配套優化業務發起層級、簡化業務申報等創新舉措，確實實現了客戶服務有提升、管理半徑更聚焦、風險管控不降低，很大程度上提升了客戶體驗。”重大改革創新在長三角的“先行先試”，以及成型模式在粵港澳大灣區、京津冀等地區的複製推廣，體現了交行推動各地經營機構差異化發展、打造差異化競爭優勢的發展思路。

——普惠業務可持續發展。2019年交行普惠貸款餘額增長51.62%，與此同時不良率下降了2.15個百分點；有貸款餘額的普惠客戶數達10.44萬戶，較上年末增加3.34萬戶。任德奇強調，“大銀行不做小客戶就沒有未來。服務小微、民營客戶，既是我們落實監管要求的必需，也是我們降低對大客戶、大項目的過度依賴，提高業務穩定性、盈利可持續性的必需。落實社會責任和推進轉型發展之間的結合點，就是必須堅持商業可持續原則，做強普惠業務核心能力，在發展中管好控住風險。”而在他話語中頻頻出現的“科技+機制”，正是對“普惠業務核心能力”的注解。依託“科技+機制”，交行以“標準化産品、數字化風控、集中化運營”作為主攻方向，著力推動普惠業務模式再造，加力支援産業鏈屬小微企業經營，接入政府數字平臺，優化“線上抵押貸”、“稅融通”等産業鏈特色産品，確保了普惠業務的健康發展。

——金融科技全方位佈局提速。2019年交行將“科技賦能”上升到集團戰略層面，在科技金融方面動作頻頻。任德奇用“由落子佈局到精耕細作，由被動支撐走向主動賦能”對此進行了描述。據交行方面介紹，IT架構轉型、IT管理架構優化、數據治理提升是交行金融科技戰略的三大重點，主要是：以加快建成數字化、智慧化平臺體系為目標，推動技術架構由集中式向分佈式轉型；以業務與技術深度融合為目標，打造敏捷迭代、快速研發的IT管理架構；以充分釋放數據價值為目標，深耕數據治理專項提升工程。而正在籌建的交銀金融科技有限公司，無疑將在這其中扮演至關重要的角色。與此同時，交行還配套推出了金融科技萬人計劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉型三大工程，為集團金融科技佈局做強人才支撐。

金融科技的全方位佈局投入，推動賦能效應進一步凸顯。2019年交行個人手機銀行和“買單吧”APP全面升級，兩大APP月度活躍客戶（MAU）近4,800萬戶；資産證券化、産業鏈金融、國內信用證、福費廷等業務採用區塊鏈技術實現業務辦理流程可追溯；智慧風控預警模型準確率達85%。“希望通過作業模式的智慧化、生態化轉變，為客戶呈現出高品質的智慧交行。”任德奇展望道。而2019年創新推出的“交銀智慧金服平臺”等線上交易金融平臺系統，正是交行移動互聯與場景化、行業化應用的體現。依託卓越的“線上+線下”一體化服務能力，包括物業管家、醫藥管家、養老管家、宗教管家、智慧園區、收費管家等20余項行業金融服務方案正在為客戶提供更便捷、更智慧、更全面的金融服務。

——綜合服務能力持續提升。2019年交行在國際化、綜合化發展方面表現也頗為不俗。隨著迪拜、約翰內斯堡分行順利獲批，布拉格分行正式開業，交行境外服務網路佈局已橫跨五大洲並覆蓋主要國際金融中心。交銀理財首批獲准掛牌成立，首年産品規模即超過人民幣1100億元，為交行綜合化平臺再添生力軍。旗下多家子公司也展示出較強競爭力：交銀租賃繼續領跑同業，多項核心指標保持行業龍頭地位；交銀施羅德近五年股票投資主動管理收益率行業排名2/70，10只基金産品近五年收益翻番。以商業銀行業務為主體，信託、金融租賃、資産管理、保險、投行等業務協同聯動發展的格局，進一步凸顯了交行財富管理的經營特色。養老投資、家族財富管理、私銀凈值型理財等業務規模持續擴大，成功中標29個統籌區職業年金託管人資格，代銷理財産品餘額、基金類産品AUM規模創歷史新高。2019年，交行管理的個人金融資産達人民幣3.45萬億元，增幅12.71%。

“在國際化、綜合化機構佈局基本成型後，交行未來戰略的重心將更加突出協同，強化綜合服務能力建設，努力建設具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行。”任德奇對交行“兩化一行”戰略的新內涵進行了闡釋，並特別強調了“創造共同價值、提供最好服務”的戰略核心要義，“我們將持續健全集團高效協同、快速響應的‘多兵種’聯合作戰機制，激發集團內各金融要素和創利單元的經營活力，持續打造財富管理經營特色，並將其轉化為交行為投資者和客戶創造價值的能力，同時實現自身價值的穩步提升。”

——服務標桿地位持續保持。交行長期以打造“全渠道服務最好銀行”為目標，服務提升方面的“十年磨一劍”，成就了交行服務的“金字招牌”。2019年度中銀協“百佳”單位評選中交行共有20家網點獲評，第6次在千佳、百佳單位評選中領跑同業；在2018年度人民銀行消保評級中獲評A級行；在2018年度銀保監會18家全國性大型銀行和股份制銀行消保評級中位列第一。

——穩健經營根基持續鞏固。2019年，交行關鍵資産品質指標繼續改善，不良貸款率較年初下降0.02個百分點，逾期率較年初下降13個基點，逾期60天以上、逾期90天以上貸款與不良的比例分別較年初下降9.48和8.40個百分點。這是交行風險授信管理改革成果的體現，通過壓實風險防控責任制、做實風險統一扎口管理、加強風險監測能力建設，交行持續健全了“全覆蓋、差異化、專業化、智慧化、責任制”的全面風險管理體系。任德奇表示，“無論外界環境如何變化，穩健經營是我們對每一位投資者和客戶的鄭重承諾。交行專注提升風險管理創造價值的專業能力，以資産品質的一貫穩健為業務的可持續發展保駕護航。”

展望2020年發展，任德奇坦言，此次新冠肺炎疫情，短期內將對中國經濟增長造成衝擊，也將對交行發展造成一定影響。他表示，“疫情的衝擊並沒有改變經濟長期向好的基本面。災難考驗之下，我們看到的是近年來中國新興産業崛起賦予經濟的強大韌性，看到的是疫情過後新舊動能轉換和增長方式轉變的提速加力。疫情當前，銀行業更需堅守自己的使命擔當，與廣大客戶攜手並肩、共克時艱。”

任德奇表示，“我們將保持戰略定力，從形勢變化中抓住機遇，從不確定性中把握趨勢，持續打造特色化發展優勢，培育適合未來金融體系與産業結構的金融供給能力；持續加大科技投入，推動流程重塑、模式創新，塑造交行面向未來的金融科技優勢；持續做強風險管理創造價值的專業能力，全力實現資産品質平穩，築牢穩健經營的基石，努力將疫情等外部不確定因素影響降到最低，實現品質更高、效益更好、結構更優、優勢充分釋放的發展，為客戶、為股東、為員工、為企業創造更大價值。”