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11月18日,經中國銀保監會確定,交通銀行成為首批開辦個人養老金業務的商業銀行,將於近期正式上線個人養老金業務,在政策要求的先行地區為符合條件的客戶提供服務,客戶可通過交行各類官方渠道諮詢和辦理業務。
此前,人社部等五部門聯合發佈《個人養老金實施辦法》,標誌著個人養老金制度落地,對稅收優惠、費率優惠、産品特徵等多方面內容作了具體規定。佈局較早的交行將依託線上、線下全渠道為廣大居民提供賬戶開立、資金繳費、産品投資、待遇領取等各類個人養老金業務辦理服務,推動個人養老金制度惠及更多居民。
在産品選擇方面,交行將在監管公佈的産品名單範圍內,依託交銀集團豐富的養老産品發行管理經驗,為客戶提供優質投資産品。截至三季度末,交銀基金髮行的養老目標基金規模超160億元,市場排名首位;截至10月末,交銀理財所發行的養老理財産品綜合平均成立以來的年化收益率在養老理財市場中排名第一。同時,為進一步豐富個人養老金理財、基金、保險産品種類,交行也將積極優選其他金融機構各類穩健運作且符合養老需求的産品,豐富産品貨架。
面對全新個人養老金政策,客戶可能會缺乏對繳費水準、稅優程度、産品選擇等方面的專業知識,對政策制度和辦理流程尚不熟悉,交行將加大宣傳引導服務力度,例如為客戶提供簡單易用的繳費、稅務計算器,全渠道提供業務資訊和人工諮詢,打造“向前一步”的專業化、溫馨式服務,最大程度降低居民養老財富管理門檻。
交行相關負責人表示,依託個人養老金業務開展,交行將持續擴展養老金融服務內涵,一方面依託在養老保險體系三支柱(基本養老保險、年金、個人養老金)全覆蓋的業務經營資格,為客戶提供全方位養老財富長期規劃,另一方面以“金融+服務”的理念,發揮“交銀養老”品牌優勢,聚焦個人或家庭養老場景中財富管理、資産安全、養老保障、養老生活、健康就醫等各類需求,提供一站式養老金融服務。