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對接國家發展戰略 穩步推進轉型發展——訪交通銀行董事長牛錫明

時間:2017-03-15

“國務院于20156月批准了《交通銀行深化改革方案》,過去一年多以來,交行認真落實方案,以‘深化改革、轉型發展、從嚴治黨’為中心任務,穩步推進具體改革項目,已取得階段性成果。”全國兩會期間,交通銀行董事長牛錫明在接受本報記者專訪時如是説。

今年的政府工作報告提出,2017年要抓好金融體制改革,促進金融機構突出主業、下沉重心,增強服務實體經濟能力,防止“脫實向虛”。

據了解,自1987年重新組建以來,交行一直扮演著金融體制改革先行者的角色。新時期,交行再次主動承擔起金融改革試點重任。那麼,交行深化改革推進到了哪一步?未來有哪些改革思路和措施?對於這些備受關注的熱點問題,牛錫明一一予以詳解。

記者:請您介紹一下交行在近幾年的“深改”中取得了哪些成效?下一階段,交行推進“深改”的思路和措施有哪些?

牛錫明:交行在探索具有中國特色大型商業銀行公司治理機制上,積極推進黨委領導核心與現代公司治理的有效結合,建立健全中國特色公司治理機制。構建“運轉協調、權責對等、有效制衡、動態調整”的公司治理授權經營機制。完成增持H股工作,成為境內首家核心管理人員同時持有A+H股票的上市銀行。發揮匯豐銀行戰略投資者作用,匯豐集團推薦的亞太區負責人王冬勝擔任交行非執行副董事長,雙方戰略合作進入新階段。

在深化商業銀行內部經營機制改革上,推進職業經理人考核分配製度改革,初步構建起符合現代企業制度和市場競爭需要的職業經理人管理體系。建立經營單位“一把手”評價體系,落實發展責任制。全面推行全員全産品計價考核,極大調動了員工主動性和創造性。深化公司、零售、同業客戶分層分類分級管理體系,全面提升客戶管理水準、服務能力和市場競爭力。

在實施商業銀行經營模式轉型與創新上,實施總行機構改革,構建公司、零售、同業、風險、網際網路五大板塊。建立10家事業部、準事業部制直營機構,形成事業部與分行雙輪驅動的業務發展新格局。實施基層營業機構和省轄分行轉型提升工程行動方案,穩步推進轉型工程建設。全面啟動網點智慧化改造試點,著手構建全渠道分析決策系統,提升渠道一體化管理水準。推進子公司資本運作,交銀國際在香港主機板市場上市方案獲得股東大會高票通過,新疆石河子交銀村鎮銀行新三板掛牌工作穩步推進。加快推進國際化戰略落地,加快全球網路佈局,陸續設立倫敦分行等四家境外機構,完成控股收購巴西BBM銀行交割手續,國際化發展水準處於中資銀行前列。

改革是一項系統工程,未來大型商業銀行深化改革之路仍任重道遠。根據前期改革的經驗和成果,近期,交行深化改革領導小組審議通過了2017年深化改革20個項目,形成了“20+20+20”(每年20個)項目方案,通過責任制、時間表來抓落實。下一階段,交行將繼續緊緊圍繞落實國務院批復的方案內容,圍繞探索大型商業銀行公司治理機制、內部經營機制改革、經營模式轉型創新三大領域,在客戶行銷體系轉型升級、體制機制創新彰顯成效、改進內部服務、深化全面從嚴治黨四個關鍵領域取得突破,為大型商業銀行探索出一條勇於創新突破、富有時代特色、可供借鑒的深化改革之路。

記者:今年的政府工作報告多次提及紮實推進“一帶一路”建設。將“國際化”作為自身發展戰略之一的交行,在服務“一帶一路”國家戰略上的拓展情況如何?未來有哪些設想?

牛錫明:“一帶一路”戰略是我國的一項重大對外戰略,為商業銀行業務提供了巨大的潛在商機,交行始終積極跟進國家“一帶一路”戰略。

境內方面,建立重點項目儲備制度,滾動擴充項目庫,擴大業務支援的覆蓋面。2014年至2016年三季度末,交行已向境內1232個“一帶一路”重點項目累計投放貸款超過2773億元。投放金額佔比前三位的行業分別為交通運輸、倉儲和郵政業,水利、環境和公共設施管理業以及租賃和商務服務業。

境外方面,在“一帶一路”沿線開展跨境聯動業務。截至2016年三季度末,交行已完成審批“一帶一路”輻射區域項目4個,預計投放金額約7.35億美元。已落地“一帶一路”戰略覆蓋區域中資企業“走出去”中長期融資項目3個,預計總投放金額約4.37億美元。

未來,交行希望在我國“一帶一路”戰略推進過程中成為一家有影響力的主力銀行。接下來的拓展策略主要有三個方面。一是加強與沿線省政府的戰略合作,加大對優質央企“走出去”的支援力度,積極參與基礎設施建設以及裝備製造産業的轉型升級。二是完善“一帶一路”沿線服務網路。重點考慮在東歐、中東、南亞等“一帶一路”項目集中的區域設立機構,未來3年到5年,力爭海外銀行機構數量達到20家至25家。同時,研究在相關國家的投資並購機會。三是發揮“交行—匯豐”戰略合作的獨特優勢,做大兩行“1+1全球金融服務”以及在銀團貸款、專案融資及跨境人民幣結算等領域的合作。

記者:您如何看待供給側結構性改革對銀行業發展的影響?

牛錫明:供給側結構性改革對銀行而言,短期有陣痛,但長期將受益。隨著市場出清和結構優化,銀行長期資産品質得到夯實和提升。改革過程對交行的資産品質一定有影響,但不會讓我們“不可承受”。原因有兩個方面,一是政府處理“僵屍企業”以“多兼併重組、少破産清算”的方式進行,同時會懲戒惡意逃廢銀行債務企業,維護債權人合法權益。二是近年來,我們對産能過剩行業一直採取嚴格的管控措施。通過名單式管理、限額管理、持續風險排查和減退等管控手段,持續壓降風險敞口。首先,將節能環保作為授信準入的基本要求和授信評審的重要內容,建立了環保政策“一票否決制”,禁止介入環保不達標、高污染、高耗能企業;其次,嚴格客戶準入標準、加強存量客戶分類管理、實施限額管理;再次,根據客戶層級、內評結果、環保達標等要素,對“兩高一剩”行業客戶全面篩查,強制減退低層級客戶,引導向行業最優質的企業集中,比如,鋼鐵和煤炭生産行業這類企業佔比達到70%

下一階段,我們將繼續把産能過剩相關行業作為風險防範的重中之重,主要策略是,一方面對技術裝備先進、産品有競爭力的鋼鐵、煤炭等行業支援類客戶,按商業可持續原則繼續給予信貸支援,同時將信貸業務向核心生産企業和上市主體集中;另一方面,嚴格控制對違規新增産能的信貸投入,對低層級客戶,落實減持壓降和擔保加固措施,加快退出中長期虧損、失去市場競爭力的企業,特別是列入“僵屍企業”名單的客戶。

記者:“網際網路金融”在今年的政府工作報告中再次被提及,這是其連續第4年被寫入政府工作報告。不少兩會代表委員認為,作為一種金融創新活動,網際網路金融在未來幾年將迎來關鍵的發展機遇期,那麼,交行將如何抓住這個機遇期?

牛錫明:結合當前新常態下的宏觀經濟環境和網際網路金融服務的多元性、廣泛性及跨界競合的多樣性,為快速適應市場轉變、建立新型核心競爭力、創新普惠金融供給新模式,交行提出了“以網際網路思維發展網際網路金融”和“開門辦網際網路金融”的策略,並以網際網路轉型作為集團深化改革、轉型發展的探路者。交行網際網路金融戰略以“金融網際網路”與“網際網路金融”為“雙引擎協同推進,動態融合發展”。

“金融網際網路”依靠以端到端為主旨的流程創新戰略,立足金融本業,通過以客戶為中心的流程再造和産品整合,完成公司、零售、同業與市場三大板塊,在産品、服務、渠道和行銷等方面的精細化、便捷化和效率化。打造有交行特色的智慧化服務鏈,實現跨境跨業跨市場的發展。推進“三位一體”渠道整合,為全集團業務搭建平臺開放、跨界融合的經營網路,實現低成本獲客、多客戶來源、高客戶黏度,為財富管理特色奠定平臺基礎。

“網際網路金融”側重於以客戶為中心的數字型戰略,遵循“相容互補”的平臺定位,聚焦創新業務孵化、跨界合作與網際網路基礎設施建設,打造內外部良性迴圈的數字化新金融生態體系,為金融和非金融服務的融合發展提供土壤。開展大數據、雲計算、人工智慧、物聯網、區塊鏈等科技創新在金融領域的應用探索。

為推進戰略落地,交行成立了線上金融業務中心與網際網路金融業務中心兩家直營機構,通過體制機制的創新,共謀網際網路轉型之路。其中,線上中心側重整合全行手機銀行、網上銀行、電話渠道等線上渠道,圍繞“改善體驗、擴大流量、提升轉換”進行創新,依託事業部體制機制優勢,力爭用3年到5年時間做大做強做優線上金融業務,打造交行線上客戶經營能力。網際網路中心則嘗試以創新業務孵化器形式,圍繞“服務小微、助力消費、支援‘三農’”這一宗旨,依託網際網路技術和大數據理念,採取“批量獲客+O2O”模式,設計全新的網際網路小貸産品,為服務實體經濟開闢新戰場、覆蓋新客戶、創建新模式、提供新産品。同時,積極探索跨界合作,推進零售業務批發化,尋求與大型網際網路企業及垂直細分行業的優勢平臺緊密合作,形成優勢互補、互利互惠的良性合作迴圈,實現交叉引流、場景滲透以及綜合金融服務能力的輸出。(2017-3-15金融時報第1版)

 

 

 



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