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錨定高品質發展目標不動搖 經營業績穩中有進穩中提質——交通銀行發佈2022年半年度經營業績

時間:2022-08-26

826日,交通銀行發佈2022年半年度經營業績。

上半年,交行堅決貫徹黨中央決策部署,全面落實“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”要求,在服務“國之大者”中更好發揮國有金融主力軍作用,經營業績延續了“穩中有進、穩中提質”的發展態勢。報告期末,集團資産總額達12.58萬億元,較上年末增長7.84%。報告期內,集團實現凈利潤(歸屬於母公司股東)440.40億元,同比增長4.81%。根據英國《銀行家》雜誌“全球銀行1000強”最新排名,交行首次躋身前十。

聚焦價值創造 實現高品質發展

盈利能力保持穩健。報告期內,集團實現凈經營收入1,435.68億元,同比增長7.10%。其中,利息凈收入850.93億元,同比增長8.42%。成本收入比28.31%,凈利息收益率1.53%,年化平均資産回報率0.73%,年化加權平均凈資産收益率10.45%

業務規模穩步提升。報告期末,集團客戶貸款餘額7.09萬億元,較上年末增長8.04%;客戶存款餘額7.81萬億元,較上年末增長10.96%;零售AUM餘額4.48萬億元,較上年末增長5.20%

資産品質持續改善。報告期末,集團不良貸款率1.46%,較上年末下降0.02個百分點;逾期貸款率1.26%,較上年末下降0.07個百分點,逾期90天以上貸款餘額佔不良貸款餘額比例56%;撥備覆蓋率173.10%,較上年末上升6.60個百分點。

 

服務實體經濟擔當作為 信貸結構持續優化

克服嚴峻複雜經營環境和新冠肺炎疫情影響,積極應對外部形勢變化,高效對接有效信貸需求,金融供給總量同比多增、結構優化、合理讓利。

服務國家戰略,支援重點區域發展。積極對接國家戰略方向和政策導向,全面服務區域協調發展。報告期末,長三角、京津冀、粵港澳大灣區三大區域貸款餘額較上年末增長9.92%,貸款佔比53.05%,較上年末提升0.90個百分點。

聚焦重點行業,加快信貸結構轉型。加快金融供給存量重組、增量優化和動能轉換,加大對國家戰略重點領域的金融供給。與上年末相比,報告期末境內行製造業貸款增長20.48%,製造業中長期貸款增長38.70%;戰略性新興産業貸款增長71.85%;綠色貸款增長20.42%,其中清潔能源貸款增幅達29.76%

落實金融普惠,支援小微企業有力有為。借助金融科技和大數據支撐,推廣“線上産品+場景定制”模式,提升批量化、場景化、智慧化、線上化運營能力。報告期末,普惠型小微企業貸款、涉農貸款餘額較上年末分別增長19.21%15.80%。普惠型小微企業貸款資産品質進一步提高,不良率0.94%,較上年末下降0.22個百分點。

 

堅持數字化思維 加快數字化新交行建設

以數字化思維重塑流程、優化機制、創新制度,建立健全以數據驅動的業務經營模式。加快全流程數字化運用,精準對接實體經濟和人民群眾多樣化需求。

聚焦科技創新,夯實技術底座。聚焦B2B支付和零售信貸兩個領域,完成企業級架構搭建和建模,企業級産品工廠已進入開發階段。新一代貸記卡分佈式系統全面上線,實現貸記卡系統從大機下遷至開放分佈式架構並平穩運作。

深化業技融合,加快場景建設。緊密對接醫療、交通、教育、政務等民生場景,構建GBC端夥伴式新生態。報告期末,開放銀行累計開放介面1,673個,較上年末增長35.14%;報告期內,開放銀行零售場景獲新客戶30.48萬戶,同比提升79.19%。惠民就醫在35個城市上線,累計簽約約68萬戶。數字人民幣場景生態不斷拓展。

強化數據治理,提升數據支撐能力。數據中臺應用服務支撐、AI等通用能力平臺建設等有序推進。積極參與數據要素市場化建設,與北京、上海、深圳三家數據交易所加強合作,共同探索推進數據要素共用應用。獲評數據管理能力成熟度(DCMM)四級。報告期末,個人手機銀行和買單吧月度活躍客戶數(MAU)分別為4,054.82萬戶、2,495.51萬戶,雲端銀行服務用戶達到400.80萬人。


統籌發展和安全 紮實推進資産品質攻堅戰

堅持底線思維、極限思維,牢牢守住不發生系統性金融風險底線。全面加強風險管理體系和能力建設,以打好打贏資産品質三年攻堅收官戰為目標,嚴控增量、出清存量。

強化集團統一風險管理。壓實全流程風險管理責任,建立完善信用風險提示函、大額風險客戶應急排查、重大風險研判分析和處置機制。著力加強大型集團客戶、地方政府隱性債務、房地産等重點領域風險管控。全面開展重點領域風險排查,科學制定防範措施和應對預案。

加快風險管理數字化轉型。建設企業級風險管理應用,提升風險管理智慧化水準。完善覆蓋全集團的統一風險監測體系,優化風險統一視圖。推進風險計量體系建設,加強風險計量全集團統一管理,優化覆蓋各類主要風險的計量體系,建設統一模型管理平臺。

加大風險資産處置力度。發揮總行專業化處置能力,推動重大風險項目處置落地,積極推進不良資産證券化發行工作,提升不良處置成效。報告期內,處置不良貸款382.47億元,實質性清收佔比近47%,同比提升約6個百分點。

    

    管理層表示,當前國際環境複雜嚴峻,國內經濟持續恢復基礎尚不穩固,但我國經濟長期向好的潛力和基本面沒有改變,宏觀政策在擴大需求上的積極作為,為銀行業帶來相對寬鬆的經營環境。交行將繼續堅持穩中求進工作總基調,完整、準確、全面貫徹新發展理念,服務新發展格局,持續加快自身業務結構轉型和特色打造,不斷提升精準服務實體經濟能力,以更週全的、更高品質的,持續助力鞏固經濟恢復向好基礎,為建設世界一流銀行砥礪前行。





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