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交通銀行:用創新的服務,做溫暖的金融

時間:2022-03-03

帶寶寶到醫院就醫的媽媽更方便了,慢性病患者可憑信用繳費就醫……近日,交通銀行大連分行聯合大連市醫保局共同推出相關服務,參保人員在相關醫院和連鎖藥房,輕觸手機螢幕即可完成醫保繳費。目前,交通銀行已在上海、大連等地上線“信用就醫”業務。

一家專業從事環保水處理及固廢處理科技企業,是國家級高新技術企業,受新冠疫情影響,工程一度停滯,遇到臨時經營困難。交通銀行深圳分行在充分評估客戶在手訂單和信貸風險後,在一週內為企業發放300萬科創貸貸款,解了燃眉之急。

金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。作為一家總部設在中國共産黨誕生地——上海的國有大型商業銀行,交通銀行多年來凝心聚力抓好主責主業,主動踐行國有大行使命擔當。在鄉村振興、科技創新、普惠民生、綠色低碳等實體經濟重點領域,交通銀行持續加大金融支援力度,切實解決人民群眾急難愁盼問題,以創新的服務,做溫暖的金融。

普惠金融,更好服務多元需求

金融關係到百姓安居樂業、衣食住行,是服務經濟實體、普惠廣大群眾的“基礎標配”。發展普惠金融,目的就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融需求,特別是要讓農民、小微企業、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。

新發展階段賦予普惠金融更高的政治屬性,黨的十八大以來,以人民為中心的發展思想更為金融工作指明瞭發展方向。交通銀行將普惠金融放到政治高度和戰略高度去重視,明確發展普惠金融和鄉村振興金融不僅是交行克服發展瓶頸、推動業務轉型的客觀需要,更是落實中央要求、服務實體經濟的政治任務。

交通銀行堅持市場和客戶導向,依託數字化轉型,聚焦能力建設,積極對標先進同業,持續加大貸款投放,加強對小微“首貸戶”、續貸、信用貸、中長期信貸、製造業、科技創新和産業鏈小微企業的支援,不斷加大小微企業信貸投放力度,2021年普惠型小微企業貸款客戶數增幅在五大行排名第一。

與此同時,交通銀行堅持優化産品體系,打通企業開戶、融資、抵押登記等多個環節,打造“普惠e貸”線上産品體系,實現隨時隨地“一鍵申請”,多類增信方式靈活組合“一秒出額”,線下環節合併“一次到府”,有效擴大小微企業融資覆蓋面。

圍繞普惠金融數字化轉型,落實國務院“放管服”改革要求,交通銀行引導各區域分行在全國各省市積極對接各類數據平臺,尤其是“醫、食、住、行”等民生消費場景,提供定制化、綜合性的金融服務;同時做強産業鏈金融,延伸服務上下游,聯合公司條線,圍繞核心企業,為上下游配套中小企業提供一體化融資與結算服務,為更多小微“首貸戶”提供融資服務。近3年,交通銀行普惠小微貸款年複合增長率超50%

以客戶為中心,交通銀行加大場景定制,積極對接信易貸等各類數據平臺,通過數據共用和分析運用,推出“園區貸”“醫保貸”等特色産品服務民生場景,與工商聯合作開通“小微貸款直通車”,提供便捷的個性化線上融資服務。

科技金融,全力賦能創新發展

與傳統産業相比,科技型産業的發展規律有較大不同,往往具有鮮明的成長性特點。金融業如何發揮好自己的作用,為科技創新提供更強動力,這其中既有機遇,也提出了新的課題。交通銀行貫徹黨中央、國務院關於完善金融支援創新體系的決策部署,圍繞專項政策、專營機構、專業合作、專屬産品等,持續推進科技金融創新,支援高水準科技自立自強。

相關負責人介紹,交通銀行“十四五”規劃提出打造科技金融特色,在授信基本政策和投向指引中對科技型企業予以政策傾斜;對“專精特新”科技型小微企業,提供整合結算、融資、現金管理等綜合金融服務,推動投貸聯動;在多家分行設立科技支行或科技特色支行;創新推出“創融貸”、“人才貸”等針對長三角區域的“交銀科創”系列金融産品,為國家創新驅動發展戰略添磚加瓦。

交通銀行在上海成立了“科技金融專班”,全力推進“科技金融一件事”,創新機制、研究需求、整合資源、貼近市場,為科技型企業提供包括投資、融資、並購、上市指導等在內的全方位金融服務。還通過與集團旗下子公司交銀國際、交銀資本聯動,為科創企業提供“商行+投行”協同聯動服務。

交通銀行北京市分行將北交所與新三板基礎層、創新層的公司作為重點服務對象,設計了契合掛牌科技型中小企業融資需求、符合企業生命週期特徵的專項授信産品——“新三板優創貸”。直營團隊根據企業類型、行業屬性、現金流表現、額度測算等重要産品要素,梳理劃定首批目標客戶。為‘新三板優創貸’客戶開闢融資綠色通道,提供專人對接、專屬服務,隨到隨審。“新三板優創貸”創新納入股權融資的關鍵因子,向企業提供最高1000萬元的純信用貸款,填補了市場專項服務中小企業的産品類型空白。

交通銀行深圳分行聚焦解決高新技術企業、“專精特新”企業的融資需求,針對其“輕資産、融資難”的痛點,2020年推出“科創先鋒貸”,2021年推出“專精特新貸”,打破傳統模式,以信用貸為主,為科創企業量身定制,打造智慧財産權價值、年度繳稅貢獻、政府補貼收入、優質訂單總額、股權融資估值、人才工資支出、日常經營流水、獲得擔保額度、抵押物價值、研發投入等十大核額模式。此外,深圳分行還與深圳市、區政府加強聯繫,推動政務數據對接,創新開發科技金融線上服務産品體系,以線上方式為科創企業申請補助、貼息、擔保、融資等提供“一站式”的政務和金融服務,進一步提高科技型企業“快貸”和“多貸”融資體驗。

聚焦鄉村振興,打造新金融服務體系

“有了這筆20萬元貸款,明年我就能新增4座大棚,不僅能為家庭增收近2萬元,還能幫助更多易返貧戶就業。”近日,甘肅省天祝縣松山鎮達秀村農戶郭雲山通過線上方式,拿到一筆利率僅3.85%的純信用貸款。這筆資金來自交通銀行專門針對甘肅天祝定點幫扶縣推出的“菌菇貸”。

“菌菇貸”的落地是交通銀行積極發揮金融優勢,運用科技手段,克服縣域區域服務網點數量較少,將金融資源與幫扶地區特色産業相結合,實現“授人以漁”的一個案例。據交通銀行鄉村振興部相關負責人介紹,為幫助脫貧縣鞏固拓展脫貧攻堅成果,堅決守住防止規模性返貧底線,交通銀行結合天祝縣當地菌菇産業特點,不僅投入無償捐贈資金作為“種子”資金孵化菌菇産業園、投入貸款支援菌菇種植企業,更是探索試點“菌菇貸”産品,以純信用方式向菌菇種植農戶和合作社線上授信,不僅解決脫貧戶菌菇種植採購的短期流動資金需求問題,更將帶動易返貧戶就業情況作為貸款利率優惠的重要參考,引導種植企業帶動更多脫貧戶就地就近就業。

在交通銀行鄉村振興部負責人看來,銀行發展鄉村振興金融業務不能簡單依靠“物理網點”和“人海戰術”,而是要應用新金融理念方法,發揮金融科技作用,通過平臺和場景的搭建,為鄉村客群提供觸手可及的金融服務,這也是交行一以貫之的經營理念。

依託金融科技力量,交通銀行已建立涵蓋政策諮詢、信貸融資、財富管理、支付結算等服務的“交銀益農通”服務品牌,持續提升涉農金融服務能力。以“交銀益農通”的重要組成部分“興農e貸”為例,其主要提供各類信貸融資服務,並針對客群不同需求、基於數字化創新,形成標準化、場景定制和産業鏈三大産品線。

“我們還提供‘融智’服務”,相關負責人介紹,交通銀行建立了金融政策宣傳培訓制度,充分整合各類資源,發揮銀政、銀校等各方面資源優勢,邀請高水準專家為三農主體提供政策解讀諮詢、專題授課等服務。選優配齊定點幫扶縣挂職幹部,第一時間落實幫扶挂職保障,舉辦定點幫扶縣鄉村振興帶頭人培訓班,幫助地方致富帶頭人更新理念,提升技能。

圍繞糧食安全、鄉村産業、農業現代化、新型城鎮化建設等重點領域,交通銀行不斷加大支援力度:參與農業農村部金融支農創新試點,“江蘇省興化市新型農業經營主體信用體系建設創新試點”入選全國試點項目;與農業農村部開展深入合作,推廣“農業農村部信貸直通車”項目,提高新型農業經營主體金融服務水準……日前,交通銀行成功在新疆發放首筆線上“棉機貸”,實現線上申請、客戶遠端授權,該項貸款還創新“企業+農擔+抵押”組合擔保模式,降低了貸款風險。

據悉,交通銀行與農業農村部、國家鄉村振興局簽訂戰略合作協議,三方將發揮各自職能作用,進一步通過銀政合力共同創新金融服務三農模式,推動鄉村振興各項工作邁上新臺階。

“精準滴灌”,用心為群眾辦實事

創新養老金融服務供給,從手機銀行界面及功能表、物理網點改造等方面優化功能和服務,老年客戶轉人工客服平均等待時長縮短40%;“電子亮證”服務在全國7個省會、地級城市上線……一系列利民舉措的落地,讓發展成果惠及更廣泛人群。

黨史學習教育開展以來,交通銀行切實把學習成果轉化為服務國家戰略、為民辦實事的實際行動。在推進“我為群眾辦實事”實踐活動中,以普惠金融服務實體經濟為根本出發點,以創新引領創業、創業帶動就業為目標,將提升重點就業人群創業作為金融支援“雙創”的重點之一,借助數字化工具賦能金融産品創新及服務體系創優,助力有夢想、有技能的人才實現創業夢想。

交通銀行各級分支機構還積極與各地人社及就業主管部門、財政部門、創業擔保中心等對接,創新運用項目制業務模式,整合服務對象清單、資訊共用、風險分擔等資源,為各地重點就業人群定制創業融資服務方案。近年來,交行已在湖北、內蒙古、遼寧、山西、江西、黑龍江、江蘇、湖南等全國24個省區市落地創業擔保貸款等項目,扶持一批重點就業人群幹事創業。

實體興則經濟興,實體強則經濟強。不論經濟發展到什麼時候,實體經濟都是我國經濟發展、在國際經濟競爭中贏得主動的根基。交通銀行積極服務國家創新驅動發展戰略,圍繞專項政策、專營機構、專業合作、專屬産品等持續推進。在北京、上海、重慶、江蘇、湖北、陜西、深圳、蘇州等多家分行設立科技支行或科技特色支行;面向國家重點關注人群,制定專屬信貸産品“雙創貸”,並在湖北率先落地;對接工信部為“專精特新”小微企業提供特色金融服務,在長三角區域創新推出“交銀科創”系列金融産品。

通過不斷探索新時代大格局下金融價值取向與功能作用的更新,重塑銀行服務投送能力,盡可能讓更廣泛的機構和個人便利地獲得金融資源,是交通銀行矢志不渝的追求。而全面履行社會責任,更是當今金融行業發展必然的內在要求,交通銀行全面提升服務效率和水準,把更多資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,持續發揮金融活水“精準滴灌”的作用。

 



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