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  人民幣現金池的具體功能包括內部資金劃撥、付款額度控制、集團付款服務、集團收款便利、內部核算、現金池查詢及現金池定制資訊報告服務等。
  (一)內部資金劃撥
  參加現金池的各集團成員可按照既定的規則自動歸集到上級現金池結算賬戶,或者資金從上級現金池結算賬戶自動劃轉到下級現金池結算賬戶;也可通過交通銀行企業網上銀行或銀企直聯方式自助實現集團內現金池結算賬戶資金的上撥下劃。
  1、自動劃撥
  自動劃撥是指,按照事先協議約定的集團內部劃撥方式,通過交通銀行系統設置,自動實現集團內上下級現金池結算賬戶間資金的約定劃轉,為集團提供資金上撥及下劃功能,具體包括實時歸集、止付歸集、定時歸集、實時請款、日間透支、定時請款。
  (1)實時歸集
  下級現金池結算賬戶收到每一筆資金,除內部上下劃撥、利息劃轉等交易外,系統自動將滿足“實時歸集發生額條件”的款項實時劃轉到上級現金池結算賬戶,實現只收不付的控制。
通過發生額條件控制,既可實現全額歸集,也可實現對歸集資金進行額度控制,即滿足一定金額的對外收款方可向上歸集。是否例外可以按照客戶具體要求設定。
  (2)止付歸集
  止付歸集實際是實時歸集的一種改進。止付歸集指下級成員單位現金池結算賬戶收到的符合實時歸集條件的所有資金,當日日間不允許用於對外支付,而在銀行日終統一自動上劃至上級賬戶。該功能即實現嚴格控制下級賬戶付款的目的,又大大降低了實時歸集帶來的賬務處理壓力,還節省了異地的匯劃費用。
  (3)定時歸集
  按照歸集週期(日、周、月、季),在約定日的日終或日間最多6個任意時間點將下級現金池結算賬戶資金按照約定規則上劃到上級現金池結算賬戶。並可對包括計息日、年底、季末、月末、假日等任意日期設定為定時歸集排除日。定時歸集可實現全額、留存餘額、超額、定額、比例等多種歸集發生額規則。
  (4)實時請款
  下級成員單位對外支付餘額不足情況下,下級成員可實時按差額或全額向上級成員請款實現對外付款。請款資金來源除上級現金池結算賬戶外,還可包括本級或最上級的流動資金投資。是否例外可以按照客戶具體要求設定。
  (5)日間透支
  日間透支可視作實時請款的改進,因此不屬於授信業務,故無需辦理任何授信手續或承擔額外費用。日間透支指當下級現金池結算賬戶日間需要對外劃出資金,但該賬戶餘額不足時,由開戶行向該賬戶提供日間透支完成交易,同時實時凍結其直接上級現金池結算賬戶資金。開戶行在日終從直接上級現金池結算賬戶下撥資金歸還該下級現金池結算賬戶的日間透支額度。該方案也能在控制下級賬戶資金餘額的前提下,降低實時請款帶來的賬務處理壓力。
  (6)定時請款
  按照請款週期(日、周、月、季),在約定日日始或日間最多6個任意時間點將上級賬戶資金按照約定規則將資金下劃至下級成員單位現金池結算賬戶。並可對包括計息日、年底、季末、月末、假日等任意日期設定為定時請款排除日。定時請款規則包括目標額、定額及原額等。
如主賬戶為法人透支賬戶,下級現金池結算賬戶向上級請款可以按客戶需求,選擇使用或不使用主賬戶的透支頭寸。
  2、主動劃撥
  主動劃撥是指,簽約客戶通過交通銀行企業網上銀行或銀企直聯客戶端主動從上級現金池結算賬戶向下級現金池結算賬戶下撥(或從下級賬戶上劃)資金。集團總部可以單筆進行劃撥,也可按定時歸集或請款的發生額規則進行一次性批量劃撥。
  (二)付款限額控制
  集團成員單位可使用五種控制模式:以收定支、預算模式、備用金模式、集團總部審批模式、純限額控制。
  其中,以收定支、預算模式一般適用於零餘額賬戶管理。
  1、以收定支是指請款限額以上存餘額為基準,可進行上下浮動,通過請款,該現金結算賬戶的內部借款餘額最高不超過設置的限額;
  2、預算定額是指請款累計發生額在設定的週期(日、月、季)內為一個固定匯總金額,與上存餘額的變化無關;
  如對上述兩種限額控制需臨時追加額度,可使用主動下撥,主動下撥自身不受請款限額控制。
  3、 備用金模式一般是指定時目標額請款,企業在此固定額範圍內自主對外支付。
  4、上級審批模式,集團企業可以對網銀渠道發起的現金池結算賬戶付款交易設置單筆或(和)日累計限額,超過限額的付款需上級審批同意,低於限額的付款下級企業自主完成。
  5、純限額控制,集團企業可對網銀渠道發起的現金池結算賬戶對外付款指令進行付款限額條件控制,具體包括單筆支付限額和/或單日累計支付限額等。超過限額的支付指令銀行將拒絕執行,但集團內部成員通過網上銀行之外的渠道辦理的對外付款不受上述單筆支付限額及單日累計支付限額的限制。
  6、無限額:是指集團不設定請款限額,下級現金池結算賬戶可在上級現金池結算賬戶的償付能力範圍內無限請款。
  上述各限額控制模式中,審批模式和純限額控制可以和前述其他模式組合使用。
  (三)集團付款服務
  主要包括代理付款、用下級賬戶付款等功能,詳細內容可參見《蘊通賬戶付款産品解決方案》。
  (四)集團收款便利
  主要包括代理收款、主動借記、賬戶餘額變動通知等功能,詳細內容可參見《蘊通賬戶收款産品解決方案》。
  (五)內部核算
  每一個集團成員可設置集團內部頭寸戶,反映其在上級的存款或借款餘額,交行可提供內部頭寸戶的餘額資訊報告。
  集團內部的資金劃撥包括委貸或非委貸模式。均可靈活設置集團內部存款利率和借款利率。
  非委貸模式,可提供內部資金利息計算,也可代理利息統一劃付服務。
  (六)集團現金池查詢
  可查詢該下級單位的現金池賬戶資訊,包括現金池結算賬戶、現金池虛擬頭寸賬戶的餘額及其歷史明細,集團內部資金借貸明細、借貸餘額及內部利息等資訊。

  1、加速銷售渠道的收款,充分利用集團的閒置資金,提高資金使用效益;
2、通過上劃、下撥及付款控制的各種定制組合,可實現不同企業個性化的資金管理模式;
3、方便企業資金集中管理的操作,減少集團各成員的工作量;
4、通過內部計價,為集團成員間資金的融通提供清晰的內部核算;
5、靈活收費設置,便於集團統籌分配現金池結算費用。
 
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