“我用手機打開園區物業繳費平臺，就看到了交行這款面向小微企業的線上融資産品，動動手指只用3分鐘就完成線上申請，最終拿到了261萬元企業貸款額度，非常方便。”這家位於長春市華錄創新産業園區的小微企業主表示，自己沒想到以往銀行融資資訊不對稱的難題，如今在園區物業的線上平臺輕鬆解決。

這款場景類産品是交行打造的智慧物業“網際網路+”服務平臺，專為産業園區、商業寫字樓、居民物業中的C端用戶提供物業費繳納、線上融資等常用線上服務功能；為應對疫情影響下小微企業面臨的經營困境，交行又在平臺上創新推出“小微貸款直通車”模組，嵌入普惠線上産品，支援小微企業全流程線上便捷辦理融資。

通過不斷豐富各類數字化場景，交行不斷擴大小微企業金融服務覆蓋面，同時借助産品及業務模式創新，持續降低企業融資成本，實現小微企業金融服務的“擴面降本”，從而履行在“六穩六保”工作、特別是在“穩企業保就業”方面大行應有的責任擔當。

擴展場景  增加服務覆蓋面

為持續擴大小微企業金融服務的覆蓋面，交行積極對接各地方線上政務服務窗口、産業園、社區、商圈等各類數字化服務平臺，並專門推出“小微貸款直通車”，將交行面向小微企業的融資類拳頭産品打包嵌入各線上場景平臺，小微企業通過政務、物業的客戶端便可全面了解、並靈活選擇抵押、信用等多種類型的交行貸款産品，全流程線上辦理融資，資金隨借隨還，免評估費、手續費，符合條件的客戶還可便捷辦理續貸。

截至目前，交行已先後在全國工商聯、中國貿促會的微信公眾號、官網，以及浙江省“浙裏辦”、天津市“津心辦”、四川省“天府通辦”、重慶市“渝快融”、湖南省“衡陽群眾”等近60個省市級政務服務平臺、線上金融服務平臺開通“小微貸款直通車”服務通道；交行還主動對接全行1000多家合作物業公司的線上平臺，開通“小微貸款直通車”服務通道，持續擴大對小微企業的服務觸角。

此外，交行廣東、蘇州等地分行還紛紛聯手當地政府相關部門推出“創業擔保”類貸款，充分發揮銀政合作優勢，扶持初創小微企業；交行北京市分行和重慶市分行則積極對接當地首貸服務中心，有針對性地緩解小微企業首貸難題，讓企業更方便的獲得貸款。

截至目前，交行普惠貸款餘額較年初增額超400億元，同比增長超50%，普惠型小微企業貸款客戶數較年初增加超2萬戶。

創新模式  降低融資成本

“擴大小微金融服務覆蓋面只是第一步，我們還在借助科技力量，消除資訊不對稱的制約，探索各種降低企業融資成本的新業務模式及産品。”交行普惠部相關負責人透露，該行與人民銀行徵信中心就應收賬款融資服務平臺（簡稱“中徵平臺”）運營加強戰略合作就是實踐之一。

作為首批戰略合作銀行，交行通過與中徵平臺的合作，大力發展産業鏈金融，以大型企業信用為核心，充分發揮核心企業和政府信用在融資中的增信作用，為産業鏈上的小微企業實現應收賬款資金變現，並通過線上保理業務，為小微企業融資“提速、降成本”。

交行各地分行也在積極對接各類平臺，用“信用賦能”助力企業發展、降低融資成本。上海市分行積極對接“浦東新區企業信用賦能綜合服務平臺”，通過該平臺歸集、開放的涉企公共信用資訊，幫助銀行更全面準確地評價企業信用狀況，為銀行不斷創新開發更有針對性的小微企業低成本融資産品奠定基礎。

交行持續深入與國家融擔基金的合作，在前期推出“抗疫擔保貸”等産品基礎上，近期又成為首批與國擔基金開展“總對總”批量擔保業務的銀行，通過合作將進一步為小微企業、“三農”等主體降低成本、提高效率。

此外，交行堅持“七不準”“四公開”，嚴格規範企業金融服務各環節收費與管理，切實降低小微企業綜合融資成本，截至5月末，交行普惠型小微貸款綜合融資成本較年初下降75BP。

頂層設計  奠定發展基礎

這樣的模式和産品創新背後，是交行總行一系列頂層設計的支撐。

據了解，交行不僅將支援小微企業作為社會責任的履行，更是將普惠金融的發展作為全行戰略目標。該行在董事會層面成立普惠金融發展委員會，定期審議普惠金融發展計劃和推進進展情況；高管層層面，成立普惠金融管理委員會，統籌協調不同條線、層級的普惠金融業務，為舉全行之力協同發展普惠金融業務構建體制保障。